¡Descubre cómo prevenir los delitos financieros!

En un mundo cada vez más digitalizado, los delitos financieros han evolucionado, poniendo en riesgo nuestros ahorros y seguridad. Desde estafas bancarias hasta fraudes en inversiones, los delincuentes han desarrollado estrategias más persuasivas para engañarnos y afectar nuestras finanzas personales.

En este artículo, te explicaremos qué es un delito financiero, cuáles son los principales fraudes o delitos que se cometen y las mejores formas de protegerte contra ellos.

¿Qué es un fraude o delito financiero?

Es cualquier práctica engañosa realizada por delincuentes con la intención de obtener un beneficio económico ilícito de otra persona, empresa o institución. Estos delitos pueden involucrar el robo de identidad, la falsificación de datos, el acceso no autorizado a cuentas bancarias, tarjetas de débito o crédito, la manipulación de inversiones, y otras actividades diseñadas para estafar a las víctimas, generándoles grandes pérdidas financieras.

Delitos financieros más comunes:

1. Phishing

Consiste en el envío de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas fraudulentas que aparentan ser de entidades bancarias, plataformas de pago o instituciones confiables con el objetivo de engañar a las personas mediante la generación de miedo o urgencia para que revelen sus datos privados, como credenciales bancarias o datos de tarjetas.

¿Cómo prevenirlo?

• No hagas clic en enlaces sospechosos ni descargues archivos adjuntos de remitentes desconocidos
• Verifica siempre la dirección del remitente antes de proporcionar información sensible
• Desconfía de mensajes que pidan información urgente. Los bancos nunca solicitan datos sensibles por correo o SMS
• Activa la autenticación en dos pasos en tus cuentas bancarias y financieras
• Verifica la URL antes de ingresar información en un sitio web (los oficiales usan “https://” y dominios confiables)

2. Fraudes en inversiones

Las estafas de inversión usualmente involucran esquemas piramidales o Ponzi, donde los primeros inversionistas reciben ganancias con el dinero de nuevos participantes. Con el tiempo, el esquema colapsa y muchos pierden su dinero.

¿Cómo prevenirlo?

• Desconfía de oportunidades que prometan ganancias elevadas en poco tiempo
• Investiga la empresa o plataforma antes de invertir y asegúrate de que sea confiable y legalmente constituida
• Asesórate financieramente antes de tomar decisiones de inversión

3. Robo de identidad

Ocurre cuando los delincuentes obtienen tu información personal, como tu número de identificación, datos bancarios o credenciales de acceso, para realizar transacciones fraudulentas, solicitar créditos, realizar compras a tu nombre o incluso cometer otros delitos en tu representación. Este fraude puede llevarse a cabo mediante phishing, filtraciones de datos, malware o técnicas de ingeniería social, y puede causar graves consecuencias económicas e incluso legales para la víctima.

¿Cómo prevenirlo?

• Usa contraseñas seguras que combinen mayúsculas, minúsculas, números y caracteres especiales. No las compartas con nadie y procura actualizarlas periódicamente
• Revisa constantemente tus estados de cuenta y reporta cualquier actividad sospechosa a tu banco
• No compartas ningún tipo de información personal en redes sociales o sitios no confiables

4. Skimming

Es una técnica utilizada para copiar la información de las tarjetas de crédito o débito cuando se utilizan en cajeros automáticos o terminales de pago manipuladas. Esto se logra instalando dispositivos ilegales en los lectores de tarjetas que capturan los datos de la banda magnética y, en algunos casos, a través de un teclado falso que registra la clave del usuario.

¿Cómo prevenirlo?

• Antes de insertar tu tarjeta en un cajero o terminal de pago, revisa si hay elementos sospechosos o sueltos en el lector
• Cubre el teclado con tu mano al ingresar tu clave
• Utiliza tarjetas con chip y contactless en lugar de la banda magnética siempre que sea posible
• Monitorea frecuentemente los movimientos de tu cuenta bancaria para detectar cargos sospechosos.

En resumen, los delitos financieros son cada vez más sofisticados y pueden afectarnos a todos en el momento menos pensado. Desde el phishing hasta el skimming, los delincuentes buscan nuevas formas de obtener nuestra información y dinero de manera ilegal. Sin embargo, con educación, precaución y las medidas de seguridad adecuadas, es posible reducir el riesgo de ser víctima de estos fraudes.

Mantente informado, protege tus datos y recuerda que la prevención es la mejor defensa contra los delitos y estafas financieras.