¿Efectivo versus tarjeta de crédito? Existen más de dos opciones para pagar tus cuentas

¿Te ha pasado que vas a una tienda o a un restaurante y cuando ya estás ahí, recién te das cuenta que se te olvidó llevar billetes y monedas en el bolsillo para pagar? Pasa con frecuencia, y genera mucho estrés sobre todo si no tienes ninguna cuenta en un banco o cooperativa, por lo que la única opción que te queda es desistir de la compra y regresar más tarde.

Pero si posees una cuenta en una entidad financiera tienes por lo menos cinco posibilidades:

• Salir desesperadamente a buscar un cajero automático para sacar dinero.
• Pagar con tu tarjeta de débito, esa que te da el banco cuando abres una cuenta de ahorros.
• Pagar lo consumido o comprado con una tarjeta de crédito.
• Realizar una transferencia desde tu celular
• También podrías pagar con tu billetera electrónica desde tu teléfono.

Si decides concretar la compra pese a no disponer de efectivo, eres parte del 43% de los ecuatorianos que de manera cada vez más frecuente prefiere realizar el pago con medios digitales[1].

Los medios de pago electrónicos o digitales son aquellos que te permiten realizar una compra o pagar por un bien o un servicio sin el uso de dinero en efectivo. Ejemplos de estos son las tarjetas de crédito y de débito.

También están las transferencias interbancarias, que son aquellas que realizan las personas desde un teléfono celular o desde una computadora, enviando dinero de su cuenta personal a la de otra persona en la misma o en otra entidad financiera.  Según datos del Banco Central del Ecuador, las transferencias electrónicas en tiempo real (TETR) han aumentado de manera acelerada en los últimos años. Así, mientras en 2019 se realizaron pagos a través de 9,69 millones de operaciones, por un monto de USD 3.608 millones de dólares, en 2024 el número de operaciones fue de 169,38 millones, por medio de las cuales se canalizaron 39.983,76 millones de dólares[2].

Ahora bien, cada medio de pago electrónico tiene su propia dinámica. Si vas a pagar con tarjeta de débito, considera lo siguiente:

1. La tarjeta de débito permite pagos con el dinero que tienes depositado en tu cuenta de ahorros. Por lo tanto, no es posible diferir su pago.
2. La cantidad de dinero para pagar con tarjeta de débito dependerá exclusivamente del monto que tengas depositado en tu cuenta de ahorros. Por lo tanto, no podrás realizar pagos de montos mayores a los que tienes ahorrado.

En cuanto a las tarjetas de crédito, no olvides esto:

1. La tarjeta te permite abrir un crédito con la institución financiera que te la dio.
2. El total de la compra la pagas en el siguiente mes (pago corriente) o la difieres a varios meses pagando en cuotas mensuales (pagos diferidos).
3. El monto disponible para el pago depende del cupo que te asignó el banco o cooperativa cuando te entregó la tarjeta.
4. Los pagos diferidos usualmente generan intereses, los cuales también deberán ser cancelados.
5. Verifica que el precio a pagar con la tarjeta de crédito sea el mismo de la compra. El establecimiento donde realices la compra no debe aplicar recargo alguno.

Finalmente, si optas por la transferencia, considera que su condición de servicio es igual al de las tarjetas de débito, es decir, el monto disponible a pagar está encadenado al valor que tengas en tu cuenta de ahorros. Los tiempos de acreditación de este medio dependerán de la entidad financiera. Aquí tienes el control desde el teléfono celular desde donde se realiza el pago.

Sin duda, la ventaja del pago por medio de transferencia es que en este momento su uso se ha popularizado tanto que se puede aplicar en sitios donde la única otra opción disponible es el efectivo, como los puestos del mercado, una panadería, el señor del quiosco de la esquina donde venden dulces, el vendedor ambulante, entre otros. Como ves, existen múltiples opciones de pago y la preferencia por los medios electrónicos va en aumento. Esta tendencia tiene cada vez más fuerza por seguridad y comodidad.

[1] En el reporte de Global Findex 2025 del Banco Mundial, se indica que en Ecuador el porcentaje de personas que realizo o recibió un pago digital es del 43%. Encuentra el dato en la tabla B1 del informe, página 296. Para consultar el informe accede al siguiente enlace: https://openknowledge.worldbank.org/bitstreams/9288bdc5-7a9b-42de-a47c-3746fd68f22a/download

[2] En el ‘Documento estadístico de infraestructuras de mercado financiero en el Ecuador 2024’ se señala que hace apenas diez años, en 2015, se realizaron 2,56 millones de estas operaciones, equivalentes a 741,30 millones de dólares. Para consultar el documento accede al siguiente enlace:   https://contenido.bce.fin.ec/documentos/informacioneconomica/MediosPago/ix_AIMP.html#