Bola de nieve, avalancha, superar el mínimo… descubre algunos consejos para manejar un endeudamiento responsable

¿Te ha pasado que se te acabó el dinero en efectivo o el de tu cuenta de ahorros, pero necesitas concretar una compra o pagar por alguna necesidad imprevista? Seguramente que sí y no solo porque te enamoraste de algún objeto que imperiosamente necesitas, sino porque a veces también debes afrontar gastos hospitalarios, reparaciones urgentes en la casa o pagos educativos fuertes.

Entonces sientes que para solucionar esto necesitas endeudarte y lo haces mediante el uso de la tarjeta de crédito o con la obtención de un crédito. Solo que considera que al hacerlo quedarás atado por un tiempo a pagar la deuda en cuotas mensuales.

Sin embargo, no es lo mismo que te endeudes por una urgencia a que lo hagas por darte un ‘gustito’. Esa línea entre estas dos maneras de pagar no es tan delgada como queremos creer. Estamos ante lo que se conoce como el manejo responsable de las deudas.

El estado ideal es que no te endeudes, pero si ya lo has hecho toma en cuenta los siguientes consejos divididos en dos bloques: hábitos responsables y estrategias de pago.

Hábitos responsables:

1. Con cierta periodicidad evalúa tu situación financiera. Sé autocrítico y comienza a tomar decisiones respecto a qué es prescindible, para dejar de gastar en eso. Por ejemplo, si cada mes tienes una cantidad determinada de dólares destinados a comer fuera de casa, elimina esta actividad por un tiempo o baja la cantidad de salidas al mes.
2. Ten identificadas todas tus deudas y priorízalas según su urgencia de pago.
3. Crea un presupuesto específico dentro de tus ingresos mensuales para pagar tus deudas.
4. Deja de adquirir más deudas. Incluso, para evitar la tentación, saca tu tarjeta de crédito de la billetera y déjala en casa, bien guardada en un cajón, lista para ser usada solo en emergencias reales.
5. Automatiza los pagos. Esto quiere decir que, con tu permiso previo, la entidad financiera queda autorizada para debitar automáticamente de tu cuenta de ahorros el monto mensual de la deuda. Esto evitará retrasos en los pagos y que se agreguen valores por mora.
6. Piensa en la posibilidad de encontrar formas adicionales de ingresos, con el fin de destinar esos recursos a pagar tus deudas.

Estrategias de pago:

1. Si experimentas problemas de pago de tus cuotas, busca a la entidad con la que mantienes la deuda y propón una renegociación de plazos o de los intereses.
2. En el caso de que tengas varias deudas con distintos tipos de tasas de interés y en una misma institución, conversa con ella para ver si es posible consolidar todo en una sola deuda.
3. En tus cuotas mensuales, paga más que el mínimo requerido. De esta forma apuntarás a reducir tus deudas más rápido.
4. Analiza la posibilidad de adoptar una forma de pago que se conoce como método de la bola de nieve: primero paga las deudas más pequeñas y luego las más grandes. Serán pequeñas y rápidas victorias, suficientes para que te motives.
5. También está el método de la avalancha, el cual consiste en que apuntas primero a pagar las deudas que tienen tasas de interés más altas, lo que te permitirá ahorrar más dólares en el largo plazo.

Siguiendo algunos de estos pasos y estrategias, seguro que sobrevivirás al pago de las deudas. Ah, y un consejo final: si te cae dinero extra, apunta a pagar el capital de alguna de tus deudas, eso bajará el monto total de la misma, bajando las cuotas y acortando el tiempo de pago.